Se você acha que não precisa sentar e se planejar financeiramente por ser uma empresa pequena, um comércio de bairro, está completamente enganado! O planejamento financeiro é uma das bases mais importantes para garantir a sobrevivência do negócio e o crescimento dele. Independentemente do setor em que você atua, manter o controle sobre suas finanças é primordial para enfrentar os desafios, evitar dívidas desnecessárias e expandir o negócio de maneira sustentável e contínua, se você assim desejar.
Neste artigo, elencamos dicas simples para te ajudar a organizar as finanças da empresa, além de destacar o papel de um contador ou uma contabilidade de confiança. Bora pras dicas?
Defina um orçamento realista
O primeiro passo para um planejamento financeiro eficaz é ser realista, isso inclui ser realista com o seu orçamento. Esse orçamento deve incluir todas as receitas que você espera receber no mês vigente e, principalmente, os custos operacionais da empresa, como aluguel, salários, compra de insumos e pagamento de fornecedores.
Lembre-se de reservar uma parte do orçamento para despesas imprevistas, como consertos ou quedas nas vendas.
Dica: Utilize planilhas ou softwares de gestão financeira para acompanhar o orçamento de forma prática e organizada. Esses recursos facilitam o controle de despesas e a visualização de onde estão ocorrendo os maiores gastos.
Monitore o fluxo de caixa
Ter um controle rigoroso do fluxo de caixa é fundamental para garantir que a empresa não fique sem capital de giro. Chama-se fluxo de caixa o acompanhamento das entradas (vendas) e saídas (despesas) de dinheiro da empresa. Um erro comum em pequenas empresas é não acompanhar essas movimentações diariamente, o que pode resultar em falta de liquidez em momentos críticos.
Dica: Mantenha registros diários de todas as transações financeiras, desde pequenos pagamentos até grandes recebimentos. Isso permite uma visão clara e sempre atualizada das finanças.
Controle de estoque
Se você é um e-commerce ou comércio e atua com produtos físicos, o controle de estoque é um aspecto financeiro que não pode ser negligenciado. Manter um estoque com mais produtos do que realmente vende pode consumir recursos que poderiam ser utilizados de forma mais estratégica, enquanto um estoque insuficiente pode prejudicar as vendas e a relação com os clientes.
Dica: Estabeleça um sistema de controle de estoque que permita saber o momento ideal de reposição, evitando excessos ou faltas. Isso ajuda a empresa a equilibrar os gastos com compras e a manter o fluxo de caixa saudável. Para isso também existem aplicativos específicos.
Separe as finanças pessoais das empresariais
É muito comum que empreendedores, especialmente os que estão começando, misturem as finanças pessoais com as finanças da empresa, mas esse é um erro que pode comprometer o planejamento financeiro do negócio, pois dificulta a avaliação real das receitas e despesas da empresa.
Dica: Abra uma conta bancária exclusiva para a empresa e faça transferências mensais do lucro para a sua conta pessoal como forma de “salário”. Assim, você mantém um controle mais preciso sobre os lucros do negócio.
Estabeleça metas financeiras claras
Definir metas financeiras ajuda a empresa a direcionar suas ações e a medir o progresso ao longo do tempo. Essas metas podem ser de curto, médio ou longo prazo e podem incluir objetivos como aumentar as vendas, reduzir custos ou expandir o negócio para novos mercados. Ajuda a planejar os próximos passos da sua empresa e concretizá-los.
Dica: Divida as metas em etapas menores e mensuráveis, o que facilita o acompanhamento e permite ajustes no planejamento quando necessário.
Conte com a ajuda de uma contabilidade ou contador
Mesmo seguindo nossas dicas e mantendo toda a organização financeira interna, contar com o apoio de um contador ou uma empresa de contabilidade é uma decisão estratégica para qualquer pequena empresa. Esses profissionais não só garantem o cumprimento das obrigações fiscais e tributárias, mas também ajudarão no planejamento financeiro de longo prazo, oferecendo insights sobre como otimizar os recursos da empresa, por exemplo.
Benefícios de contar com uma contabilidade:
- Apuração correta de impostos, evitando multas e complicações fiscais;
- Elaboração de relatórios financeiros que ajudam a tomar decisões informadas;
- Consultoria para reduzir custos operacionais e melhorar a eficiência do fluxo de caixa.
Crie um fundo de reserva ou reserva de emergência
Mesmo com um planejamento financeiro sólido, é importante ter um fundo de reserva para emergências. Esse fundo pode ajudar a empresa a enfrentar imprevistos, como períodos de baixa nas vendas, consertos inesperados ou perda de um cliente importante. Idealmente, esse fundo deve cobrir de três a seis meses de despesas operacionais.
Dica: Reserve uma parte dos lucros mensais para o fundo de reserva. Assim, a empresa terá uma rede de segurança para momentos de crise.
Revise o planejamento financeiro regularmente
O mercado está em constante mudança, e o planejamento financeiro de uma empresa deve acompanhar essas alterações. Revisar periodicamente as finanças da empresa permite identificar possíveis problemas e ajustar a rota para manter o negócio no caminho certo.
Dica: Faça uma revisão mensal ou trimestral do orçamento e das metas financeiras, sempre comparando os resultados obtidos com o planejamento inicial.
O planejamento financeiro é uma ferramenta indispensável para pequenas empresas que desejam crescer de forma sustentável. Seguir essas dicas simples, como monitorar o fluxo de caixa, separar as finanças pessoais das empresariais e contar com a ajuda de um contador, pode fazer toda a diferença no sucesso do seu negócio. Lembre-se, o controle financeiro não é apenas uma questão de cumprir obrigações legais, mas também uma forma de garantir que a sua empresa tenha os recursos necessários para continuar crescendo e prosperando.
